Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками, член правління ГЛОБУС БАНКУ
Серед споживчих кредитів найбільш ризикованими є кредити готівкою, включно з кредитними лімітами на картку. Це відносно невеликі суми, які часто позичають уже в умовах наявних і нерозв’язаних фінансових проблем. Окрім того, такі кошти дуже дорогі, а їх повернення — серйозний виклик для особистого бюджету. Про це повідомила Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками, член правління ГЛОБУС БАНКУ.
Натомість, як твердить фахівчиня, найменше проблем виникає з кредитами на купівлю автомобіля або житла. Зазвичай це зважені рішення, і позичальник спершу має накопичити початковий внесок, що вже є перевіркою його платоспроможності.
“Кредит — це дуже відповідальний крок, і він точно не має бути емоційним рішенням”, — наголошує Олена Єрмолова.
Перед тим як зважитися на те, щоб взяти кредит, вона радить:
- переконатися, що щомісячний платіж не змусить відмовлятися від базових потреб;
- не планувати кредитні платежі, розраховуючи на гіпотетичне майбутнє зростання доходу;
- не брати кредити, якщо нинішні доходи вже не дозволяють підтримувати гідний рівень життя.
Експертка підкреслює, щоб рішення про кредит було зваженим і продуманим, з найменшими ризиками, найкраще застосовувати таку “формулу”:
- Відняти від щомісячного доходу середні витрати за останній рік на їжу, проживання, одяг, транспорт, лікування (без урахування розваг та відпочинку).
- Відкласти ще щонайменше 20% від середніх витрат на непередбачувані потреби.
- Оцінити ймовірність збереження доходу протягом року (не нижче 80%).
- Порахувати суму щомісячного платежу за кредитом.
Якщо залишку коштів після обов’язкових витрат вистачає для стабільних виплат, і ризик зниження доходу мінімальний, то, на думку банкірки, кредит можна брати без значних ризиків.
“Кредит може покращити життя, але він не створить дива. Якщо грошей бракує навіть на основні потреби, не варто позичати на речі, без яких можна обійтися”, — підсумувала банкірка.
Олена Єрмолова, вважає, що в разі завершення війни або хоча б зупинки активних бойових дій та відновлення економіки, частка непрацюючих кредитів не зростатиме.
“Банківський кредитний портфель є своєрідним індикатором загального стану країни — як економічного, так і політичного. Чим стабільніша ситуація в країні, тим менший відсоток проблемних позик. І якщо ми зможемо збудувати державу зі справедливими законами, які будуть виконуватися, то матимемо й ефективну економіку та доступні кредити, а люди будуть заможними”, — підсумувала Олена Єрмолова.
Посилаючись на дані Національного банку України, експертка зазначила, що частка непрацюючих кредитів (NPL) у банках України за перші шість місяців 2025 року знизилася з 30,3% до 27%.
“Хоча обсяг таких кредитів скоротився лише на 1,6%, загальний кредитний портфель банків виріс на 10%. Це частково й вплинуло на зменшення частки проблемних позик”, — наголосила Олена Єрмолова.
Експертка вказала, що серед корпоративних клієнтів частка проблемних кредитів майже втричі перевищує цей показник у сегменті фізичних осіб — 35,5% проти 14%. “Це пояснюється тим, що великі підприємства мають більше проблемних позик, тоді як кредити для фізосіб зазвичай надійніші”, — розповіла вона.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення у т.ч. 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла. ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу. ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9” тощо. Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”. Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури. Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
