>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) доповнив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб задля сприяння фінансової інклюзії, а також надав банкам фінансової інклюзії (БФІ) право залучати комерційних посередників до цих процесів, інформував регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може особисто його пред’явити, може показати супроводжуюча чи уповноважена особа, або працівник банку, що здійснює верифікацію. Банк повинен належним чином задокументувати згоду клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми нормами.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк може зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в обліковій справі клієнта.
Фотофіксація повинна проводитися за допомогою пристрою банку з увімкненою геолокацією, а фотографія має містити географічні координати. Дата її створення повинна відповідати даті верифікації та електронній позначці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено редагувати такі зображення.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для верифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачена можливість отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ та здійснення фотофіксації клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням сторонньої особи.
БФІ матиме право укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника фінансової операції.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію та верифікацію способами, не передбаченими нормативним актом Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально вразливих верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ функціонуватимуть за обмеженою банківською ліцензією і зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза межами відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.