Зображення до статті Яку суму коштів дозволено переказувати без документального підтвердження доходів
Юлія Посохова Редактор стрічки новин сьогодні, 13:20
<img src="/wp-content/uploads/2026/08/17043cbefffbc71361c5c04ca80b8a78.jpg" alt="Переказ коштів, знімок екрана: YouTube” />
Переказ коштів, знімок екрана: YouTube сьогодні, 13:20
Чи може звичайний переказ родичу або повернення боргу призвести до призупинення транзакції? У 2026 році українці й надалі стикаються з банківським фінансовим контролем, що породжує численні вигадки навколо лімітів на переказ коштів. Зокрема, багато хто досі переконаний, що існує загальний місячний ліміт у 150 тис. грн.
Насправді ситуація є більш комплексною: банки застосовують ризикоорієнтований підхід, а можливість здійснення операції залежить не тільки від її суми, але й від фінансового профілю клієнта, зазначають в Асоціації платників податків України.
Чи діє обмеження у 150 тисяч гривень
Ні. Тимчасове обмеження НБУ на рівні 150 тис. грн на місяць, запроваджене постановою №102 від 27 серпня 2024 року, втратило чинність 1 квітня 2025 року. Тому у 2026 році не існує єдиного загальнодержавного правила, яке б обмежувало кожного українця переказами лише на 150 тис. грн щомісяця.
Натомість фінансові установи використовують власні ризикоорієнтовані методики та враховують вимоги щодо фінансового моніторингу.
банківський працівник
Які ліміти можуть бути встановлені без підтвердження джерел походження коштів
Для клієнтів, які не надали фінансовій установі документів про свої доходи, можуть бути встановлені обмеження на вихідні перекази відповідно до банківських ринкових норм.
Зокрема, мова йде про:
- до 100 тис. грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику;
- до 50 тис. грн на місяць — для клієнтів із підвищеним ризиком через нетипову або циклічну фінансову активність.
Важливий момент: такі обмеження встановлюються окремо для кожного банку, а не єдиним лімітом для однієї особи в усій банківській системі.
Грошові перекази. Фото: створено ШІ
Тобто наявність рахунків у кількох банках не означає автоматичного існування єдиного ліміту для всіх ваших карток.
Чи буде перевірка переказу на 400 тисяч гривень
Актуальні новини ПриватБанк змінив тарифи: 1,5% за зняття готівки в банкоматах та 15 грн за SMS Банки зупинятимуть картки за перекази Діти навчатимуться за новими правилами: школи оприлюднили графік канікул на навчальний рік Пенсіонери зможуть користуватися громадським транспортом безкоштовно без транспортних карток: компромісна норма діятиме до жовтня Показати ще
Сама по собі сума 400 тис. грн не тягне за собою автоматичного блокування. Закон №361-IX передбачає пороговий фінансовий моніторинг для операцій, що відповідають встановленим законом критеріям.
Водночас підозріла операція може бути перевірена незалежно від її вартості. Тобто не існує універсальної цифри, нижче якої банк гарантовано не ставитиме запитань.
Якщо операція не відповідає звичному фінансовому профілю клієнта, банк має право запросити пояснення щодо її походження або економічного сенсу.
Платежі, перекази. Фото: знімок екрана YouTube
Які перекази зазвичай не викликають ускладнень
Не слід плутати фінансовий моніторинг із забороною звичайних витрат. До операцій, які розглядаються інакше, належать, зокрема:
- перекази між власними рахунками за умови збігу даних клієнта;
- оплата комунальних послуг;
- сплата податків, зборів та штрафів;
- оплата послуг медичного та освітнього характеру;
- стандартні покупки через POS-термінали або офіційні платіжні сервіси.
Тобто сама наявність значної суми на рахунку ще не свідчить про порушення правил.
Переказ грошей. Фото з відкритих джерел
Як документально підтвердити свої доходи
Якщо клієнту необхідно збільшити допустимий обсяг операцій, банк може вимагати документи, що засвідчують джерело походження коштів.
Залежно від конкретної ситуації, такими документами можуть бути:
- довідка про отримані доходи;
- документи, що стосуються виплати заробітної плати;
- податкова декларація;
- документи про отримання спадкового майна;
- документи про продаж нерухомості або транспортного засобу;
- підтвердження інших законних джерел фінансування.
Після проведення перевірки банк може врахувати підтверджені доходи при визначенні допустимого обсягу операцій.
Що змінюється для ФОП та бізнесу
Окремі положення фінансового моніторингу застосовуються до суб’єктів господарювання. У 2026 році банки посилюють увагу до новостворених або довго неактивних ФОП, які можуть бути залучені до схем з використанням «дропів».
Для певних категорій ФОП передбачені спеціальні ліміти на перекази. Зокрема, у перехідний період з 14 серпня 2026 року для ФОП 1-ї групи встановлено ліміт до 600 тис. грн на місяць, а для 2-ї та 3-ї груп — до 3 млн грн.
З 14 листопада 2026 року планується зниження відповідних лімітів: до 400 тис. грн для 1-ї групи та до 1 млн грн для 2-ї та 3-ї груп.
Нагадаємо, вартість переказів ПриватБанку зросте вдвічі
Раніше ми повідомляли, що гроші надійшли на неправильну картку: три кроки для повернення помилкового переказу
Також, “ПриватБанк” припиняє обслуговування валютних операцій за старими картками: кому час замінити пластик.
Теги: НБУ Соціальні новини
Джерело