Фото до статті Національний банк розробив проєкт нових правил, які дозволять фінансовим установам вивчати фінансові звички кожного клієнта. У випадку виявлення розбіжностей зі звичним профілем, транзакції можуть бути зупинені.
Марина Семенко Редактор стрічки новин сьогодні, 18:05
Банківська картка. Фото: скрін youtube сьогодні, 18:05
Національний банк України готує суттєві нововведення у сфері моніторингу платіжних операцій. Планується запровадження проєкту постанови, який надасть можливість банківським установам детально аналізувати усталену фінансову поведінку клієнтів. Регулятор пропонує відійти від простого контролю окремих сум чи типів платежів на користь відстеження загальної моделі користування банківським рахунком.
Згідно з інформацією від borg.expert, яка посилається на документ НБУ, проєкт містить перелік із 16 критеріїв нетипової платіжної активності. Наявність одного такого критерію не призведе до автоматичного блокування картки, а слугуватиме підставою для додаткової верифікації. Однак, при сукупності кількох таких показників, банк матиме змогу запровадити серйозні обмеження.
Відділення Ощадбанку та банківська картка
Які операції потраплять під посилений контроль
У проєкті Національного банку окреслені конкретні показники, за якими банківські установи виявлятимуть підозрілу діяльність. До списку включено:
- Більше ніж 10 операцій поповнення рахунку за період менше однієї години;
- Нехарактерна кількість відкритих рахунків та платіжних карток на одного індивіда;
- Суттєві фінансові обороти за рахунком при стабільно низькому балансі коштів;
- Швидке подальше переказування отриманих грошей – так званий «транзитний» рух коштів;
- Численні надходження коштів від різних приватних осіб на одну картку;
- Регулярні перекази одним клієнтом грошових коштів великій кількості отримувачів.
Банки будуть відслідковувати регулярне використання особистої картки для отримання платежів, що за своїм характером нагадують оплату за товари чи послуги – це може вказувати на приховану комерційну діяльність без офіційної реєстрації ФОП.
Аналізуватиметься не тільки рух грошових коштів. Банки відстежуватимуть часті зміни номера телефону, IP-адреси або пристрою, з якого клієнт здійснює доступ до банківських сервісів. Сигналом до уваги стане використання одного пристрою різними клієнтами. Також підозру викликатимуть транзакції з одного рахунку, що здійснюються з різних географічних локацій, за настільки короткий проміжок часу, що фізичне подолання відповідної відстані є неможливим.
Що зможе зробити банк із вашим рахунком
Виявлення нетипової активності надає банку право застосовувати цілий спектр заходів – від найменш суворих до радикальних:
- Додаткова верифікація особи — клієнту доведеться підтвердити свою ідентичність за допомогою відеодзвінка або повторної ідентифікації;
- Тимчасове призупинення окремого платежу до з’ясування всіх обставин;
- Встановлення індивідуальних лімітів на суми операцій або частоту переказів;
- Обмеження кількості платіжних карток або заборона на відкриття нових рахунків;
- Блокування платіжного інструменту — картка повністю припиняє свою функціональність;
- Припинення ділових взаємовідносин — банк розриває договірні відносини з клієнтом.
Два останні заходи — блокування картки та розірвання угоди — будуть застосовуватися виключно за наявності вагомих причин, зокрема тих, що передбачені в договорі між банком та клієнтом. Проте сам факт появи такого інструментарію в розпорядженні банків означає суттєве посилення контролю.
Як уникнути блокування картки
На даний момент документ має статус проєкту, отже, остаточні вимоги можуть зазнати змін. Однак, вже зараз варто звернути увагу на власну фінансову поведінку:
- Не використовуйте особисту картку для прийому численних платежів — для ведення бізнесу відкрийте окремий ФОП-рахунок;
- Уникайте здійснення десятків дрібних переказів на різні картки за короткий проміжок часу;
- Не надавайте доступ до свого інтернет-банкінгу стороннім особам;
- У разі зміни номера телефону негайно оновлюйте свої дані в банку;
- Зберігайте документи, що підтверджують походження значних надходжень (договори, розписки, декларації).
Якщо ж ваша картка була заблокована — необхідно звернутися до відділення банку з паспортом та документами, що пояснюють джерела походження коштів. Банк зобов’язаний розглянути ваше звернення та надати письмову відповідь щодо причин блокування.
Раніше портал Знай повідомляв, що старі долари повинні приймати скрізь: НБУ визначив правила обміну зношених банкнот.
Теги: НБУ
Джерело